風(fēng)險一：個人卡交易，體現(xiàn)了企業(yè)資金管理混亂，收付款流程和財務(wù)制度不完善，再就是企業(yè)內(nèi)部控制不健全，給外部投資者、政府部門以及上下游等留下不好的印象等。

風(fēng)險二：通過個人收款付款，就會造成企業(yè)三流不一致。容易產(chǎn)生“虛開發(fā)票”的涉稅風(fēng)險?！叭饕恢隆币彩桥袛嘭攧?wù)是否正規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

風(fēng)險三：個人卡交易，有可能會涉及挪用資金、職務(wù)侵占等責(zé)任。

政策：

1、職務(wù)侵占罪（刑法第271條），是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

2、挪用資金罪，根據(jù)我國《刑法》和有關(guān)司法解釋規(guī)定，是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個月未還的，或者雖未超過3個月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。

風(fēng)險四：個人賬戶頻繁交易或大額交易，會被銀行列入重點(diǎn)監(jiān)控對象，排除是否有不正規(guī)的交易、是否存在洗錢的可能。

風(fēng)險五：個人卡交易存在商業(yè)賄賂的法律風(fēng)險。

政策：

《反不正當(dāng)競爭法》第七條　經(jīng)營者不得采用財物或者其他手段賄賂下列單位或者個人，以謀取交易機(jī)會或者競爭優(yōu)勢：

（一）交易相對方的工作人員；

（二）受交易相對方委托辦理相關(guān)事務(wù)的單位或者個人；

（三）利用職權(quán)或者影響力影響交易的單位或者個人。

經(jīng)營者在交易活動中，可以以明示方式向交易相對方支付折扣，或者向中間人支付傭金。經(jīng)營者向交易相對方支付折扣、向中間人支付傭金的，應(yīng)當(dāng)如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者也應(yīng)當(dāng)如實入賬。

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